Ventajas
El seguro de Renta Vitalicia Remunerada te ofrece las siguientes ventajas.
Respecto de otros productos de rentas vitalicias:
Rentabilidad
El mutualista tiene siempre la tranquilidad de que su renta será la mejor posible en cada momento, frente a los tradicionales productos de renta en los cuales se fija un interés en el momento de la contratación, fijo para siempre.
Flexibilidad
En cualquier momento se puede incrementar la renta realizando aportaciones a la misma póliza, sin necesidad de ir contratando pólizas diferentes con diferentes condiciones (si se desea la misma modalidad). Todo el dinero disfrutará de las mismas condiciones.
Liquidez
Las modalidades de Renta Vitalicia con devolución parcial o total del capital aportado, permiten recuperar parte de la inversión o toda ella en cualquier momento transcurrido el primer año.
Fácil de contratar
El Seguro de Renta Vitalicia Remunerada es muy fácil de contratar ya que el asegurado no tiene que pasar ningún reconocimiento médico y la contratación puede efectuarse vía web, correo, fax o en persona.
Precio
El Seguro de Renta Vitalicia Remunerada es uno de los más competitivos del mercado en cuanto a su precio, pues los recargos de administración aplicados en el producto son mínimos y la rentabilidad se atribuye íntegramente a los asegurados.
Frente a depósitos a plazo con posibilidad de cobrar los intereses mensualmente:
Mejor rentabilidad
Un “plazo fijo” difícilmente nos dará un tipo de interés tan elevado como el que proporciona el Seguro de Renta Vitalicia Remunerada.
La rentabilidad media obtenida por los mutualistas, en este seguro, desde su creación por la Mutualidad en abril de 2009, ha sido la siguiente:
Rentabilidad bruta y neta promedia que han recibido los asegurados del seguro de rentas vitalicias*
Rentabilidad
Bruta
Rentabilidad
Neta
Rentabilidad
Bruta
Rentabilidad
Neta
Modalidad 1
Renta Vitalicia a cobrar durante la vida del Asegurado
8,58%
8,30%
10,01%
9,72%
Modalidad 2
Renta Vitalicia con periodo mínimo de cobro
7,62%
7,36%
7,30%
7,03%
Modalidad 3
Renta Vitalicia a cobrar durante la vida del Asegurado con reversión a favor de un tercero
8,65%
8,52%
7,21%
7,03%
Modalidad 4
Renta Vitalicia con devolución parcial del capital aportado decreciente al 2%
5,76%
5,57%
5,76%
5,58%
Modalidad 5
Renta Vitalicia con devolución total del capital aportado
4,61%
4,46%
4,61%
4,47%
Rentabilidad media
4,84%
4,68%
4,87%
4,73%
Desde la creación del producto, la rentabilidad neta obtenida, en promedio, por los mutualistas que han contratado el seguro, ha sido del 4,84% en 2009 y del 4,87% en 2010.
La rentabilidad media se calcula sobre las cuotas medias invertidas, deducidos rescates en las modalidades que tiene este derecho. La rentabilidad neta está calculada deduciendo la retención media por IRPF.
Mejor fiscalidad
El excelente tratamiento fiscal de las Rentas Vitalicias frente a otros tipos de productos hace que, a igualdad de remuneración, la renta neta derivada de un seguro de renta vitalicia sea superior a la de cualquier otra operación financiera. Dependiendo de la edad de contratación del seguro, la tributación efectiva sobre los rendimientos puede ser de sólo el 1,52%.
Ejemplo
Realizado en enero de 2012
Imaginemos una persona de 70 años que quiere invertir 100.000 euros.
Va a una entidad bancaria y le ofrecen un depósito a 1 año. Al cabo de ese plazo y tomando como referencia el euribor al mismo periodo (1,72%), obtendría unos rendimientos brutos de 1.720 euros. A éstos hay que restar el 21% de impuestos (361,2 euros), por lo que recibiría un rendimiento neto de 1.358,8 euros al año.
A continuación calcula qué obtendría en la modalidad 5 de Renta Vitalicia Remunerada. Durante el mismo periodo, la Mutualidad le ingresaría mensualmente una renta bruta mensual de 385,34 euros. A esta cantidad se le retendrían los impuestos correspondientes: primero se calcula el porcentaje de renta que tributa en función de la edad. Como tiene 70 años, sólo tributa un 8% de la renta, es decir, 30,83 euros. Sobre esta cantidad se aplica el 21% de impuestos 6,47 euros.
Por lo tanto la renta mensual a percibir es 385,34 – 6,47 = 378,87 euros. Por lo tanto al cabo del año habrá recibido: 378,87 x 12 = 4.546,44 euros.
