Obtendrás una excelente RENTABILIDAD¹

La rentabilidad media del Plan Universal, desde su nacimiento en 2005, ha sido del 5,93%, siendo en este último ejercicio del 5,31%². En todos los casos, son rentabilidades que se han situado por encima del promedio de los planes de pensiones y de fondos de inversión en cada ejercicio.

La movilización de Planes de Pensiones solo afectará a Planes de Pensiones individuales y asociados (no Planes de empleo).

SEGURIDAD

Otra característica del Plan Universal, con respecto a los Planes de Pensiones es que, aunque posee los mismos beneficios fiscales, está estructurado como un seguro de vida y, por tanto, se beneficia de todas sus ventajas.

El saldo se va consolidando cada día y los rendimientos que se van generando están asegurados, al contrario que los planes de pensiones, los cuales están sujetos a los vaivenes de los mercados financieros hasta el momento de percibir la prestación.

Destacar como ventaja, la garantía que ofrece en el tipo de interés, siguiendo la normativa propia de los seguros de vida, eliminando cualquier incertidumbre en el caso de que la volatilidad en el mercado hiciera que los valores en los Planes de Pensiones se vieran afectados por las oscilaciones del mismo.

Movilizar planes de pensiones al Plan Universal es interesante para todos pero muy especialmente para aquellos mutualistas cercanos a la jubilación, porque pueden asegurar lo conseguido hasta ahora y no dejar que en el último momento suceda cualquier cosa que haga que descienda el valor de sus planes, justo antes de percibir las prestaciones. Para los más jóvenes el traslado de su Plan Universal a la Mutualidad, les permitirá consolidar cifras de acumulación más elevadas.

SIN COMISIONES Y CON GASTOS DE GESTIÓN REDUCIDOS

Todos los planes de pensiones tienen unas comisiones de gestión, que por Ley no pueden superar el 2% de los saldos acumulados y otras comisiones de depósito que pueden llegar al 0’6%. En total el 2’6%. La mayoría de las gestoras tradicionales, aplican en torno al 1% o 2% por comisiones de gestión, dependiendo de si es renta fija o variable. En cuanto a las comisiones de depósito las entidades cobran una media de 0’3%.

Sin embargo en el Plan Universal de la Mutualidad no se cobran comisiones y los gastos de gestión son del 0,5% del saldo acumulado.

LOS MENORES GASTOS Y LA AUSENCIA DE COMISIONES CONTRIBUYEN A MEJORAR LA RENTABILIDAD FINAL

Un punto menos de gastos o un punto más de rentabilidad puede representar 7.204 euros más en 10 años, 37.500 euros más en 20 años ó 114.314 euros más en 30 años, para una aportación de 10.000 euros anuales. Y si la diferencia es de dos o tres puntos, a 30 años, esta suma puede llegar a 207.581 euros y 283.813 euros respectivamente. Gráficamente, si consideramos un mutualista que hace cada año una aportación de 10.000 euros, el capital final que alcanzará será tanto mayor cuanto menores sean las comisiones y superior la rentabilidad. Para un diferencial de uno, dos o tres puntos, los resultados son los siguientes:



¹ Rentabilidades pasadas no presuponen rentabilidades futuras
² Rentabilidad pendiente de aprobación por la Asamblea