En el Sistema de Previsión Social Profesional el mutualista puede jubilarse cuando cumpla los 65 años de edad, pudiendo solicitar si lo desea el retraso de la edad de jubilación a partir de dicha edad.

En el Sistema de Previsión Personal, en razón a su naturaleza de Plan de Previsión Asegurado, el mutualista podrá jubilarse en el momento en el que acceda efectivamente a la jubilación en el régimen de la Seguridad Social correspondiente, o en la Mutualidad. En caso de que no vaya a ser posible el acceso del mutualista a la jubilación a la edad ordinaria en el régimen de la Seguridad Social correspondiente, se entenderá producido el hecho causante en el momento que acredite no ejercer o haber cesado en toda actividad laboral o profesional, tener cumplidos los 65 o más años de edad y no encontrarse cotizando para la contingencia en ningún régimen de la Seguridad Social.

En el Sistema de Previsión Personal, podrá anticiparse la percepción de la jubilación, a partir de los 60 años de edad, siempre que el mutualista acredite que haya cesado en toda actividad determinante del alta en la Seguridad Social, sin perjuicio de que, en su caso, continúe asimilado al alta en algún régimen de la Seguridad Social y que en el momento de solicitar la disposición anticipada no reúna todavía los requisitos para la obtención de la prestación de jubilación en el régimen de la Seguridad Social correspondiente.

En los Sistemas de Ahorro Sistemático y de Ahorro Flexible, se entenderá producido el hecho causante de esta contingencia, en la fecha que figure en las condiciones particulares del Seguro, fecha que se puede modificar según los deseos del mutualista.

En caso de que tengas suscrito un Plan Universal en la Mutualidad, siendo este alternativo al Régimen de Autónomos, no te afectaría en la edad de jubilación, ya que la regulación de la Mutualidad es de carácter privado y se rige por lo convenido entre las partes.

No, a diferencia del Régimen de Autónomos, en la Mutualidad no es obligatorio cotizar un mínimo de años. La prestación, eso sí, dependerá del saldo acumulado en el momento de percibirla. Esto es posible debido al sistema de capitalización individual por el que se rige la Mutualidad, que permite realizar un plan a medida, mientras que el RETA se trata de un sistema colectivo de reparto, y por lo tanto, se debe cotizar un mínimo de 15 años.

Las formas de cobro de renta financiera son:

a.- Renta financiera con cobro solo de la rentabilidad: no estamos disponiendo del valor del fondo de jubilación, solo de la rentabilidad que este genera, conservando el saldo acumulado, que se puede rescatar cuando se desee o aplicar a cualquier otra modalidad de cobro. Si se produce el fallecimiento del titular, el valor del fondo acumulado pasa a los beneficiarios designados.

b.- Renta financiera determinando una cantidad al mes: se decide la cantidad a cobrar cada mes, de manera que si se cobra más que los rendimientos, el saldo se va reduciendo; y si se cobra menos, va aumentando.

c.- Renta financiera determinando un número de años: en este caso, el valor del fondo acumulado se distribuye en el periodo de tiempo fijado por el mutualista. Si se produce el fallecimiento del titular antes de finalizar el tiempo establecido, los beneficiarios recuperan solamente la parte que no pudo disfrutar el mutualista. Finalizado el periodo establecido, desaparece la prestación para el mutualista.

Se pueden establecer los siguientes tipos de renta vitalicia:

• Renta vitalicia exclusivamente a cobrar en caso de vida: se cobra exclusivamente en caso de vida del mutualista. En caso de fallecimiento, no existe capital alguno para los beneficiarios.
• Renta vitalicia con periodo de cobro cierto (por ejemplo, a 15 años, o periodo cierto que se establezca, máximo 25 años): esta renta se hará efectiva al mutualista hasta su fallecimiento. Si esto se produjera antes del tiempo fijado, sus beneficiarios recibirían la prestación por el tiempo restante.
• Renta vitalicia con reversión irrevocable a favor de otra persona en caso de fallecimiento: el mutualista cobra la renta mientras viva y, en el momento del fallecimiento, el beneficiario de la reversión comenzaría a percibir el porcentaje establecido de la renta mensual que venía percibiendo el mutualista. El porcentaje de reversión puede ser del 50%, 60%, 70% o cualquier otro porcentaje que se desee.
• Renta vitalicia con devolución parcial del capital aportado: en esta modalidad se establece una renta a cobrar por el mutualista mientras viva. En cualquier momento el mutualista puede decidir retirar su imposición menos un 2% por cada año transcurrido desde el inicio de la renta. En caso de fallecimiento del mutualista, se paga a los beneficiarios ese mismo capital reducido.
• Renta vitalicia con devolución total del capital aportado: en esta modalidad el mutualista se asegura una renta mientras viva y, además, puede recuperar el total del capital aportado si lo desea, en cualquier momento. En caso de fallecimiento, los beneficiarios cobran el 102% del capital aportado.