Renta Patrimonio 65

Renta Patrimonio 65

¿Vendes parte de tu patrimonio? Reinvierte y ahórrate los impuestos

Si tienes 65 años o más, convierte en renta vitalicia la venta de un inmueble, fondos de inversión o acciones y no tributarás por las ganancias obtenidas.

¿Qué es la Renta Patrimonio 65?

El Seguro Renta Patrimonio 65, convierte el capital resultante de la venta de un elemento patrimonial (inmueble, fondos de inversión o acciones) aportado inicialmente, en cobros mensuales fijos para toda la vida de por vida, quedando exento de tributación el beneficio generado en la venta, siempre y cuando se cumplan con los siguientes requisitos:

1

El beneficiario de la renta debe tener 65 años o más.

2

La renta vitalicia se constituirá en el plazo de 6 meses desde la venta.

3

La renta deberá empezar a percibirse en el plazo máximo de 1 año desde su constitución.

4

El importe anual de las rentas no podrá decrecer en más de un 5% respecto al total del año anterior.

6

Si se anticipa total o parcialmente los derechos económicos del renta (rescate) la ganancia patrimonial sería sometida a gravamen.

5

Aportación mínima de 6.000 euros. La cantidad máxima con derecho a exención en la ganancia patrimonial es de 240.000 euros.

¿Qué ventajas tiene?

Aquí tienes 4 argumentos de peso para contratar la Renta Patrimonio 65

Doble beneficio fiscal

La ganancia obtenida en la venta está exenta de impuestos1. Según tu edad en la fecha de constitución de la renta, tendrás exenta hasta un 92% de la misma (76% a los 65 años, 80% de 66 a 69 y 92% a partir de los 70).

 Seguridad

Ingresos fijos asegurados de por vida con la solvencia y garantía de la Mutualidad de la Abogacía.

 Liquidez

Puedes recuperar la inversión después de estar cobrando las rentas dependiendo de la modalidad que elijas. 3

 Rentabilidad

Te beneficiarás de los excelentes resultados de la Mutualidad al participar en los beneficios. 2

1 Reinversión en renta vitalicia en el plazo de 6 meses desde la venta y en las condiciones previstas en la normativa (Art. 38.3 Ley 35/2006 de 28 de noviembre: LIRPF) y su normativa de desarrollo. Límite máximo 240.000 € para beneficiarse de la ventaja fiscal. 2 Rentabilidad histórica de las rentas vitalicias de la Mutualidad superior al 4%. Rentabilidades pasadas no presuponen rentabilidades futuras. 3 A partir del primer año en la modalidad “Renta Vitalicia con recuperación del capital”. Implica regularizar el impuesto por la exención aplicada a la ganancia patrimonial.

¿Qué opciones de contratación tengo?

Puedes elegir entre dos modalidades en función de cuál sea tu necesidad

Modalidad 1

A cobrar exclusivamente durante la vida del asegurado

La clásica, es decir, una vez satisfecha la aportación, el Asegurado recibe una cantidad mensual hasta su fallecimiento.

Sin posiblidad de rescate

Modalidad 2

Con recuperación del capital

En esta modalidad, además del pago de la renta correspondiente mientras el Asegurado viva, al fallecimiento del mismo se pagará al Beneficiario un capital equivalente al 101,1% de la aportación o porcentaje diferente que se establezca en el Título.

Con posiblidad de rescate

Renta Patrimonio 65

Sácale el máximo partido a tu patrimonio.

Así funciona

Durante los primeros 6 meses desde la venta del elemento patrimonial, se podrá contratar la Renta Patrimonio 65 con un importe mínimo de 6.000 euros y máximo de 240.000 para beneficiarse de las ventajas fiscales del producto.

El importe de la renta dependerá de la edad y se determinará en el momento de la contratación. Su cuantía se garantizará vitaliciamente.

Una vez pagada la aportación, al vencimiento de cada mes se ingresará la venta correspondiente.

En el supuesto de contratación de la modalidad con recuperación de capital, al producirse el fallecimiento el beneficiario designado deberá comunicar a la Mutualidad este hecho dentro del plazo máximo de 15 días de haberlo conocido

Después de aprobarse las cuentas anuales en la Asamblea General de la Mutualidad, ésta asignará una participación a cada póliza de Renta Patrimonio 65, de acuerdo con los rendimientos obtenidos.

Las modalidad ”Renta Vitalicia con recuperación de capital” contempla la opción de rescate total, siendo su importe equivalente a la aportación pagada. En este caso la ganancia patrimonial exente en su día estará sometida al impuesto.

Siempre y cuando se cumplan con los requisitos previstos en la normativa, los beneficios generados de la venta del elemento patrimonial no tributarán en la declaración de la Renta.

Ejemplo. Supongamos una persona de 70 años que compró en su día un inmueble por 120.000 euros y lo ha vendido por 200.000.

Además el titular se beneficiará del excelente tratamiento fiscal que tienen las rentas vitalicias, ya que según la edad de constitución de la renta se aplicarán las siguientes rebajas fiscales sobre la cuantía de la renta:

Siguiendo el supuesto anterior, invirtiendo solo 150.000, es decir un 75% del importe obtenido de la venta.

Si se reinvierte una cantidad mayor al límite de la exención fiscal, se aplica dicha exención sobre la cantidad permitida, pero se beneficia de la rebaja fiscal en el total de la renta percibida periódicamente.

Ejemplo. Supongamos ahora que compró en su día por 700.000 euros y lo ha vendido por 1.000.000 euros.

Reinvierte 600.000 euros en Renta Patrimonio 65, pero al ser el límite de 240.0000 euros para la exención fiscal, ésta se aplica sobre un 24% del total de la venta.

Indicador de riesgo y alertas de liquidez

1/6

Este es indicativo del riesgo, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.

Alertas de liquidez

El reembolso, rescate o la devolución anticipada de una parte o de todo el principal invertido están sujetos a comisiones o penalizaciones.

Contrata la Renta Patrimonio 65

Deberás enviar esta solicitud a la sede de la Mutualidad:

Dirección postal

C/ Serrano, 9. 3ª planta. 28001 Madrid

FAX

914 31 99 15

O, si lo prefieres, te llamamos:

He vendido un piso por 240.000 €, generando una ganancia de 110.000 € con respecto al precio al que lo compré. Gracias al nuevo producto Renta Patrimonio 65 me he ahorrado 24.180 euros en impuestos. De esta manera, y una vez descontados los impuestos al valor de la venta, dispongo de unos 215.820 euros.

Alberto, 70 años