Alternativa al Régimen de Autónomos

Alternativa al RETA

Hay decisiones que cambian el futuro

Tu alternativa más básica desde

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* Aportación del primer año para nuevas altas para menores de 35 años.

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Tú decides… Aquí empieza tu futuro

Hay decisiones muy importantes en nuestra vida. Si eres abogado y vas a colegiarte como ejerciente, estás ante una de ellas: debes elegir entre el Régimen de Autónomos (RETA) o la Mutualidad de la Abogacía. O, lo que es lo mismo, entre el sistema financiero de reparto o el sistema de capitalización individual.

Te explicamos en detalle las dos opciones para que puedas tomar la mejor decisión.

Diferencias entre la Mutualidad y el RETA

Es importante que tengas en cuenta las diferencias entre ambos sistemas.

Diferencias cualitativas

  • La posibilidad de que “se pierda” lo cotizado durante toda la vida

  • La “titularidad” de las cuotas que pagas

  • El acceso a los derechos pasivos y la seguridad de alcanzarlo

  • La versatilidad de las prestaciones

  • La revalorización de las prestaciones

  • Compatibilidad con el ejercicio de la Abogacía

  • Acumulabilidad

  • Reversibilidad o irreversibilidad de la opción

Mutualidad de la Abogacía

Régimen de Autónomos (RETA)

La posibilidad de que “se pierda” lo cotizado durante toda la vida

En la Mutualidad no, porque es tuyo.

En el caso de no producirse ninguna contingencia de las contratadas se pierde todo lo acumulado.

La “titularidad” de las cuotas que pagas

Capitalización individual: las cuotas que aportas son tuyas, están individualizadas y siempre siguen siendo tuyas (en forma parecida a los Fondos de Pensiones).

Sistema de reparto: las cuotas que aportas son de la Seguridad Social, y se diluyen en un fondo común con las del resto de los cotizantes.

El acceso a los derechos pasivos y la seguridad de alcanzarlo

Aportación definida: al ser tuyas las cuotas, los derechos pasivos son efectivos y tangibles individualmente. Con tus cuotas vas constituyendo un capital personal (y pagando las primas del seguro de invalidez), que la Mutualidad invierte y rentabiliza a tu favor (en los últimos 11 años la media de esta rentabilidad ha sido del 5,45%), dándote cuenta trimestralmente de tu posición.

Tienes la expectativa de percibir unas pensiones de jubilación, invalidez o causar la de viudedad u orfandad en la forma y en la cuantía reglamentariamente prevista. Estas pensiones se pagarán con las cuotas de los activos que existan cuando te jubiles (sistema de reparto), y dependerá de que estas sean suficientes.

La versatilidad de las prestaciones

También tienes la versatilidad de cotizar el mínimo exigible para ser alternativo al RETA, o aportar voluntariamente cuotas adicionales para mejorar tus derechos pasivos, pero la diferencia es que, cuando alcanzas la edad de jubilación, puedes elegir libremente lo que quieres hacer con “tu dinero”.

Las pensiones tienen cuantías fijas y reglamentadas, y la única versatilidad es la de poder escoger la base de cotización en una escala de un mínimo y un máximo. Lógicamente, la cuantía de las pensiones dependerá de la base o bases elegidas durante toda tu vida.

La revalorización de las prestaciones

Lo que se revaloriza anualmente es el capital que se va constituyendo con las cuotas, lo cual redunda en la obtención de un capital muy superior al aportado directamente, sin esfuerzo del mutualista. De mantenerse la actual media de rentabilidad del 5% anual, supone que cada 13 años se duplica el capital aportado directamente.

Las pensiones se revalorizan anualmente (muy poco en períodos de baja inflación), lo que es una aparente ventaja del sistema público.

Compatibilidad con el ejercicio de la Abogacía

El acogerse a la jubilación, en cualquiera de las modalidades indicadas, es totalmente compatible con seguir ejerciendo la actividad profesional.

La condición de pensionista de jubilación es incompatible con el mantenimiento de la actividad profesional.

Acumulabilidad

Las prestaciones son compatibles con las públicas y no se acumulan ni están sujetas a límite alguno.

Las pensiones se acumulan a las restantes pensiones públicas que puedas haber generado, y están sujetas al máximo de las pensiones públicas.

Reversibilidad o irreversibilidad de la opción

La decisión es reversible, y, en cualquier momento, puedes optar por afiliarte al RETA si lo prefieres. En este caso, nunca perderás el capital que hayas constituido en la Mutualidad, que puedes mantener o mejorar como sistema complementario de tu jubilación.

La decisión es irreversible, y deberás seguir afiliado de por vida al sistema público.

Diferencias cuantitativas

Nuestra alternativa más básica

Desde la Mutualidad, como entidad alternativa al Régimen de Autónomos, te ofrecemos nuestro Sistema de Previsión Social Profesional para iniciar tu carrera. Esta es la alternativa más básica de contratación, con la cuota más baja y las coberturas mínimas que necesitas.

 Mutualidad de la Abogacía1Régimen de Autónomos (RETA)2
EDAD1º año2º año3º año4º año5º año1º año2º año3º año4º año
1º semestre2º semestre1º semestre2º semestre1º semestre2º semestre
25 años255050150211,2553,41133,52186,93186,93186,93267,04267,04
30 años255050150222,553,41133,52186,93267,04267,04267,04267,04
35 años506075160233,7553,41133,52186,93267,04267,04267,04267,04
40 años100150200230236,953,41133,52186,93267,04267,04267,04267,04
45 años100150200240247,253,41133,52186,93267,04267,04267,04267,04
48 años235242,05249,31256,79264,4957,61144,01201,62288,03186,93288,03288,03
ObservacionesLas cuotas a partir del 4º año son crecientes al 3% hasta los 67 años, edad prevista de jubilación en la Mutualidad
1 Fuente: Opciones y Tarifas vigentes julio 2017.
2 Estimación en conformidad con las Bases mínimas de cotización al Régimen de Autónomos en 2017. Sin revisión anual. Renta vitalicia conforme a normativa vigente y sin aplicación de Factor de sostenibilidad (comparativa con prestaciones actuales).

Cuotas expresadas en euros.

También ganas en coberturas

El ahorro en las cuotas no supone, de ningún modo, menores coberturas. Compruébalo con la siguiente comparativa, correspondiente a las prestaciones generadas mediante la aportación mínima en ambos sistemas.

Mutualidad de la Abogacía1 (Alternativa más básica)Régimen de Autónomos (RETA)2
EdadRentaCapitalRenta
25 años19.293,73 €/año278.845,68 €10.717,20 €/año
30 años14.574,57 €/año208.507,91 €10.717,20 €/año
35 años10.682,48 €/año151.201,18 €9.512,59 €/año
40 años11.267,96 €/año157.706,23 €8.290,83 €/año
45 años8.108,41 €/año112.153,34 €7.390,39 €/año
48 años7.193,53 €/año98.768,40 €7.193,72 €/año
ObservacionesCapital objetivo estimado a los 67 años de edad de jubilación, siendo posible anticiparla a los 65. Prestación en forma de renta vitalicia, renta financiera, capital o mixta. Rentabilidad estimada 4,25%. El importe de renta vitalicia indicada es determinado conforme a las condiciones actuales de contratación.Prestación en forma de renta vitalicia a la edad de 67 años. No es posible otra forma de cobro. Período mínimo de cotización de 15 años.
1 Fuente: Opciones y Tarifas vigentes julio 2017.
2Estimación en conformidad con las Bases mínimas de cotización al Régimen de Autónomos en 2017. Sin revisión anual. Renta vitalicia conforme a normativa vigente y sin aplicación de Factor de sostenibilidad (comparativa con prestaciones actuales).
FallecimientoMutualidad de la Abogacía1Régimen de Autónomos (RETA)2
Capital fallecimientoAhorro acumulado + 10% del ahorro con un mínimo de 150.000 € para menores de 40 años. Cobro de la prestación flexible, como renta vitalicia, renta financiera, capital o mixta. Sin periodos mínimos de cotización. Es necesario un test para comprobar el estado de salud.46,5€ de capital único para gastos de entierro. Renta anual vitalicia de viudedad entre 5.572 y 6.010,99€/año según edad de entrada. Renta temporal por orfandad hasta la edad de 25 años entre 2.143,44 y 2.811,92€/año, según edad de entrada.
1 Fuente: Opciones y Tarifas vigentes enero 2017.
2 Estimación en conformidad con las Bases mínimas de cotización al Régimen de Autónomos en 2017. Sin revisión anual. Renta vitalicia conforme a normativa vigente y sin aplicación de Factor de sostenibilidad (comparativa con prestaciones actuales).
Incapacidad PermanenteMutualidad de la Abogacía1Régimen de Autónomos (RETA)2
Hasta 50 años14.400,00 €/añoEntre 5.779,80 y 10.717,20€/año según edad de entrada.
ObservacionesRenta vitalicia constante hasta el fallecimiento. Nunca se pierde el ahorro acumulado, que se puede hacer efectivo a los 65 años. Sin periodo mínimo de cotización. Es necesario un test para comprobar el estado de salud.Renta vitalicia hasta el fallecimiento. Incompatible con la jubilación. Periodo mínimo de cotización de 5 años. Sin selección de riesgo.
1 Fuente: Opciones y Tarifas vigentes julio 2017.
2 Estimación en conformidad con las Bases mínimas de cotización al Régimen de Autónomos en 2017. Sin revisión anual. Renta vitalicia conforme a normativa vigente y sin aplicación de Factor de sostenibilidad (comparativa con prestaciones actuales).
Incapacidad Temporal
(Opción Básica)
Mutualidad de la Abogacía1Régimen de Autónomos (RETA)2
Indemnización diaria30 €/día a partir del 7º día. Máximo 365 días.Entre 4 y 20 días, 18 €/día. A partir del 19º día, 22 €/día. Máximo 18 meses.
Maternidad o adopción120 días = 3.600,00 € (4 pagos mensuales de 900 €)112 días de baja remunerada
Paternidad900,00 € pago único16 semanas de baja remunerada. Incompatible con la madre.
1 Fuente: Opciones y Tarifas vigentes julio 2017.
2 Estimación en conformidad con las Bases mínimas de cotización al Régimen de Autónomos en 2017. Sin revisión anual. Renta vitalicia conforme a normativa vigente y sin aplicación de Factor de sostenibilidad (comparativa con prestaciones actuales).